Desde o final de 2022 que as taxas Euribor têm vindo a subir e a impactar negativamente as prestações de muitos créditos habitação.
Naturalmente, as famílias portuguesas têm sentido a pressão financeira provocada por estes aumentos e questionam-se como poderão reduzir prestação da casa.
O objetivo é conseguir poupar no crédito habitação, garantindo assim uma folga mensal maior e a estabilidade financeira do agregado familiar. De outra forma, existe o risco de endividamento.
Mas será que consegue reduzir a prestação da casa e contrariar a subida da Euribor? Está na altura de conhecer as soluções possíveis, simular e comparar para escolher a melhor.
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É Possível Reduzir Prestação da Casa?
Depois de anos em terreno negativo, as taxas Euribor iniciaram uma espiral ascendente que parece não ter fim à vista e que impacta fortemente as finanças de quem tem empréstimo habitação.
A Euribor é a taxa de referência utilizada para calcular as prestações da casa e muitas famílias têm sofrido com as constantes oscilações na mensalidade, que não para de aumentar.
Como seria de esperar, vários portugueses têm começado a procurar soluções para reduzir a prestação da casa. O objetivo é conseguir que os rendimentos mensais sejam suficientes para cobrir todas as despesas e evitar o incumprimento.
E, embora o cenário seja preocupante, a verdade é que não é o fim do mundo e existem realmente formas de baixar a prestação do imóvel, reduzindo o fardo do crédito habitação no orçamento.
Existem várias alternativas pelas quais poderá optar e é importante que as conheça a todas em detalhe e seja capaz de avaliar qual a mais adequada para o seu caso.
Quais as Soluções Para Reduzir Prestação da Casa?
Talvez nunca tenha pensado nisso até começar a sentir o aumento da mensalidade, mas reduzir prestação da casa é uma decisão que está ao alcance de qualquer pessoa.
Porém, a falta de conhecimento, aliada à multiplicidade de ofertas no mercado, faz com que muitos consumidores não saibam que passo dar no sentido de poupar no crédito habitação.
Neste sentido, saber quais as soluções disponíveis para reduzir prestação da casa e conhecer as suas características é meio caminho andado.
Consolidar Créditos
Esta é uma alternativa que tem vindo a conquistar cada vez mais adeptos e que é conhecida por permitir poupanças mensais muito significativas.
O crédito consolidado é uma solução que possibilita a junção dos seus empréstimos, independentemente do banco onde os pediu, num único financiamento que, por sua vez, também se traduz numa só prestação.
Ao consolidar pode juntar crédito pessoal a crédito habitação através de um crédito consolidado com hipoteca, por exemplo.
Resultado? Conseguirá pagar menos mensalmente pelo seu crédito habitação e outros eventuais créditos, o que o leva a reduzir prestação da casa.
Esta alteração pode permitir poupanças de até 60% relativamente ao que paga atualmente. Isto porque estará a aumentar o prazo de pagamento e a conseguir taxas de juro que poderão ser consideravelmente melhores.
Isto significa que conseguirá a folga mensal que procura sem descurar o pagamento dos seus compromissos financeiros.
Para uma consolidação informada e adequada, deve simular e comparar diferentes ofertas. Só assim conseguirá optar pelo crédito consolidado mais vantajoso.
Negociar Spread
Apesar do cenário, os bancos continuam competitivos no mercado do crédito habitação. E os valores de spread cobrados não são exceção.
Isto significa que as instituições financeiras tentam apresentar os spreads mais atrativos de modo a conquistar mais clientes. E os consumidores devem tirar partido disso.
Assim, tem total liberdade para analisar o mercado, conhecer outras ofertas e, assim, garantir maior poder negocial junto do seu banco para negociar o spread do seu crédito habitação.
O objetivo será conseguir um valor mais baixo e que faça diferença no montante que tem de pagar mensalmente para que seja possível reduzir prestação da casa.
Transferir Crédito Habitação
Se pensa que ter um crédito habitação é sinónimo de manter um vínculo eterno com o banco ao qual pediu o financiamento, desengane-se.
A verdade é que é livre de procurar alternativas melhores e, idealmente, conseguir reduzir prestação da casa.
Isto significa que pode fazer uma transferência de crédito habitação para outra entidade financeira se assim entender. Especialmente se essa transferência for benéfica para si e significar um crédito mais barato mensalmente.
Ao transferir o empréstimo para outro banco, a nova entidade paga antecipadamente o crédito habitação ao banco original.
Depois, o cliente fica a pagar o financiamento à nova instituição financeira, aplicando as condições estabelecidas no novo contrato.
Também neste caso importa fazer uma análise prévia do mercado e comparar ofertas para saber qual a melhor entidade para fazer a transferência. Por isso, é importante simular.
Amortizar Crédito
Avançar com uma amortização de crédito poderá ser outra opção a avaliar se tiver o capital necessário e se não quiser renegociar o crédito, por exemplo.
Ao amortizar o crédito está a pagá-lo antecipadamente. Este pagamento pode ser total ou parcial, conforme o seu desejo e possibilidades.
A amortização reduz não só o montante financiado, mas também os juros aplicados a este valor.
Mesmo o pagamento parcial permite folga mensal, já que a prestação é atualizada de acordo com o montante remanescente.
Contudo, deve ter em conta que esta é uma solução que só será vantajosa se conseguir abater uma grande fatia (ou a totalidade) da sua dívida. De outra forma, é pouco provável que sinta um real impacto na mensalidade.
Além disso, e regra geral, existem taxas de amortização a pagar pelo cliente caso queira amortizar.
Renegociar Crédito
Por último, existe a opção de renegociar alguns aspetos do seu crédito. É que o montante que paga mensalmente representa muito mais do que o valor pedido ao banco.
Além do spread, pode procurar negociar outros elementos inevitáveis aquando do contrato. É o caso de detalhes como o seguro de vida ou os produtos extra obrigatórios.
Pode, por exemplo, alterar a apólice do seu seguro de vida, seja através de uma negociação direta ou através da transferência para outra companhia de seguros.
Por outro lado, é sabido que a contratação de um crédito habitação implica, muitas vezes, anexar outros produtos, como cartões de crédito, que, naturalmente, encarecem a prestação.
Caso seja viável, pode procurar negociar estes extras com o seu banco e, quem sabe, abdicar deles para conseguir reduzir prestação da casa.
Conclusão
Com o galopante aumento da taxa Euribor, muitos clientes com crédito habitação têm visto a sua prestação mensal a encarecer sucessivas vezes, prejudicando o orçamento familiar e dando origem a alguma ansiedade financeira.
Consolidar, transferir crédito, amortizar e negociar produtos bancários são algumas das soluções disponíveis para reduzir prestação da casa e contrariar o impacto da escalada da Euribor.
Claro está que nem todas as alternativas serão perfeitas para todos os casos. Por isso, é importante conhecer bem as suas opções e avaliar a sua situação.
Para o conseguir, deve comparar várias solução para reduzir prestação da casa e perceber qual a que lhe traz maior poupança.
Perguntas Frequentes
Sim, é possível reduzir prestação da casa e contrariar os efeitos da subida das taxas Euribor.
É normal que sinta alguma pressão financeira com o encarecer da sua mensalidade, mas existem soluções que permitem baixar o valor que paga mensalmente e poupar significativamente.
Analisando o mercado, vai perceber que tem mais do que uma opção à sua escolha se precisa de reduzir a prestação da casa.
Dependendo do que for mais vantajoso para o seu caso pode escolher:
- Crédito consolidado
- Negociação de spread
- Transferência de crédito
- Amortização antecipada
- Renegociação de seguros e produtos extra
No entanto, não se esqueça de que a regra de ouro é comparar ofertas. Para isso, deve utilizar um simulador online.